lil 2008-9-19 16:35
工薪阶层消费理财观
2008-9-16 10:34 中国经济时报
不管是“80后”还是“90后”，也不管是“奔四”还是“奔五”一族，国内的许多工薪阶层从小都没怎么接受过理财的教育。只有等走上社会，拿到薪水，开始油米柴盐过日子后，才慢慢悟出一些挣钱、花钱、投资的道理。
尽管大家悟性有高有低，悟的程度也深浅不一，但投资理财的观念如今已逐渐深入人心。尤其是在物价飞涨的今天，人们的消费理财观念亟待升级。本报记者调查采访了几个工薪阶层消费理财的典型案例，并请专家进行了点评。
[b]“买房最靠谱”[/b]
姓名：武言
个人状况：女，41岁，单身
工作单位：媒体
理财观：有钱就买房，不动产能保值增值
保险：未买商业保险
房车：2套房，以房供房；没买车
月薪：8000元左右
主要支出：买衣服、吃饭、打车
2004年交第二套房预付款时，后现代城她看中的那栋楼还在打桩。武跟朋友自嘲：如果这期间把自己嫁出去了，这房就出租，权当存了笔私房钱；若依然单身，后半辈子就在这房子里过了，也不算亏待自己。
“社区的这些饭馆、酒吧，多像欧洲的感觉啊。”武很小资，虽然步入中年，但依然保存着年轻浪漫的少女情怀。
经过精心装修、布置，去年底拿到新房钥匙，武今年5月才搬进新居。装修考究的灶台只在某次众多好友来访时做过一次鸡蛋西红柿打卤面。节假日武自己在家时多是叫外卖，或约上朋友逛街，去有情调的饭馆，边吃边聊。
“主要的开支也就是买衣服、吃饭、打车。”
武把“买衣服”放在第一位，只需看看她那间挂满衣服的、由厨房改造而成的衣帽间就明白了。
武一直没考虑买车，“工作、居住都在CBD区，打车很方便，没必要买车。开车也麻烦。”
即便是住第一套房子时，地铁就在小区内，武也是打车上下班，不喜欢在地铁里跑来跑去倒车。武把“生活品质”和“品味”放在第一位。
“买东西不太考虑价格，喜欢就买了。当然，不会影响日常生活。”
提到理财，武第一反应是，“有钱就买房。”
2000年，买第一套房时，武付了全款，“当时也不知道怎么回事，反正从没想过从银行贷款。”当然，那时房价也不高。但买第二套房时，武的观念发生了改变，选择首付30％，并且“以房养房”。第一套房已经租了出去，每月近3000元的房租，刚好支付第二套房的月供。
虽然目前还有几十万在股市里，但武觉得买房还是稳妥的投资方式，“权当留着养老吧，在北京，房子不会贬值。”
武是在去年“5.19”行情前进的股市，账户的市值一度翻了三番。“3000点时没出、4000点、5000点时都没出手，然后……”
“嗨，我现在算明白了，人是有贪欲的，赚到手的半套房子飞了。要是及时出手……”武现在更相信买房子最靠谱。
至于商业保险，武觉得陷阱太多，推销保险的人未必真的为客户着想，要跟保险公司斗智斗勇，太麻烦。
有一份稳定的工作、拥有两套房子，武觉得生活已经比较踏实。
症状：资金单一流向房地产。
解决方案：资金的流动性稍差，需加强资金流动性。
lil 2008-9-19 16:36
工薪阶层消费理财观（二）
姓名：anita
个人状况：女，32岁，单身
工作单位：民营企业
理财观：存钱就是理财
保险：公司缴的“三险一金”
有无房车：无房无车
月薪：7000元
主要支出：房租、生活用度
约上anita已经晚上10点，“你帮我找个文字的活干干吧，最近又快没钱了。”
anita见到记者就询问打零工的机会，“看，月初发工资，我去买了个手包，钱就没了。”当然，她的那只手包价值近万元。
anita研究生毕业后就来到北京，先在外企工作，现在一家民营企业。
“理什么财啊，我以前都是‘月光族’，每月工资都不够花。”
“买房子压根没想过。将来肯定会找个有房子的男朋友，还计划出国，买房子做什么？”
anita月薪7000多元，分成三份，一份支付房租，一份作为生活的基本用度，多出来的，存上。当然，这也是换了工作以后的事。“我现在挺喜欢看到银行卡里的数字增加”。
anita坦言自己不懂股票和基金，“个人理财观念就是‘存钱＝赚钱’，我不求高收益率的回报，因为‘高回报＝高风险’。”她选择现在的这个民营企业也是想能有更好的收入，“但是现在工作压力相对于外企还是太大，最近这一年多开始频繁地生病。”
现在除了“三险一金”，她没有以前在外企时可以获得的商业保险，所以看病要自己掏腰包。anita现在也很想购买一些商业保险，但由于不知道买什么保险合适，便作罢。
症状：anita还没有一个合理的理财观念。
解决方案：先从记账开始，慢慢地规划自己的收入，可以选择最基本的保险，比如，大病保险。
lil 2008-9-19 16:37
工薪阶层消费理财观（三）
“有钱就该进股市”
姓名：小雷
个人状况：男，25岁，同居
工作单位：国企
理财观：股票能挣钱
保险：单位缴的“三险一金”
房车：劲松地铁站旁的一套小两居，二手房
月薪：4000元
主要支出：房贷月供
“我哪有钱理财啊？就那点钱都还房贷了。”小雷叹息。
小雷在2007年8月购买了一套72平方米的二手房。很老式的设计，有一个房间连一张床都放不下。
“但有什么办法呢？同一地段的新房2万多，哪买得起。”
小雷选择东南三环买房，是出于上班便利的考虑，地铁10号线通车后，上班更方便了。
小雷其实挺有赚钱的欲望，他上大学时就开始研究股市，2005年拿着5万元钱进入股市，随即牛市启动。“最辉煌时5万变12万，但现在也就是保本。”
“有钱就应该进入股市，资金的流动性比较好。”小雷只恨现在手头的活钱太少。
对于买保险，小雷很不感冒。“我现在最反感的就是卖保险的人，劝你买时，热情万分，不厌其烦，该赔付时，麻烦多多。”
“我研究过那些保险条款，很多属于隐形条款，甚至是霸王条款，普通消费者根本搞不懂，所以我干脆就不买。”
但自上一次看感冒花去1000多元钱后，小雷觉得商业保险还是要考虑的。不然将来生个大病，就麻烦了。
症状：对保险的忽视很不应该。
解决方案：可以买一些基本的医疗类保险。